En un mundo tan complejo y lleno de oportunidades como el de las finanzas, es importante contar con conocimientos sólidos para tomar decisiones inteligentes sobre nuestro dinero. Una de las palabras más recurrentes en este ámbito es “inversión”. Pero, ¿qué es realmente una inversión? En este artículo, exploraremos su definición, los diferentes tipos que existen, su importancia y el proceso que implica. Si estás interesado en mejorar tu educación financiera y maximizar tu patrimonio, ¡sigue leyendo!
¿Qué es una inversión?
Una inversión es un sacrificio del consumo presente con la expectativa de que el futuro será mejor. En sentido general, es una asignación de dinero en diferentes activos con la expectativa de que en el futuro el valor de estos activos sea mayor y genere algún retorno.
En un sentido más simple, la inversión es el uso del dinero con la expectativa de ganar más dinero. Hay muchas maneras de comenzar a invertir, como simplemente depositando dinero en su cuenta de ahorro bancaria, comprando acciones, comprando bonos, alquilando sus activos, etc.
Incluso usted puede hacer una inversión en usted mismo aprendiendo, educándose y entregándose grandes ideas. Una buena inversión comienza con la comprensión de en qué activo o dónde está invirtiendo su dinero para obtener un rendimiento futuro.
Además, la inversión es aprender haciendo. Lo cual requiere tiempo, esfuerzo, conocimiento, riesgo y en definitiva recompensa al inversor. Se centra en los rendimientos a largo plazo después de invertir en algunos activos.
En cualquier inversión, el dinero se compromete hoy con certeza, pero los beneficios se obtienen con certeza durante varios períodos en el futuro. Si la inversión se realiza correctamente, el rendimiento compensará a los inversores por un determinado nivel de riesgo y viceversa.
Tipos de inversión
Hay varios tipos de inversiones disponibles en el mercado para inversores. Los tipos básicos o alternativas de inversiones que uno debe entender son.
Inversión real
Así como hay una inversión financiera, también hay una inversión real. Cuando una inversión se realiza en activos reales como terrenos, edificios, etc., es una inversión real.
En este tipo de inversiones, los activos reales se compran hoy y, por supuesto, se supone que en el futuro el precio de dichos activos reales será mayor que el precio de compra.
Inversión financiera
Las inversiones que se realizan sobre valores financieros se conocen como inversiones financieras.
Hacer un depósito de su dinero en una cuenta bancaria, colocar su dinero en valores corporativos como acciones, bonos o valores del tesoro como notas del tesoro, letras del tesoro, bonos del tesoro, inversiones en fondos de pensiones, etc., son todos un ejemplo de inversión financiera.
Mercado de dinero
El mercado monetario es un tipo de inversión financiera. El mercado monetario es el lugar donde se negocian valores (instrumentos) financieros a corto plazo cuya vida útil es inferior a un año.
Aunque los instrumentos del mercado monetario tienen un período de vencimiento inferior a un año, son valores de alta calidad, por lo que tienen un riesgo de impago muy bajo y son muy líquidos.
Ejemplos de instrumentos del mercado monetario son las letras del Tesoro, los certificados de depósito, la aceptación bancaria, los eurodólares, los efectos comerciales y el mercado LIBOR.
Mercado capital
El mercado de capitales también es un tipo de inversión financiera. Es un mercado donde se venden y se compran valores financieros a largo plazo.
Los instrumentos del mercado de capitales tienen una vida útil superior a un año y generalmente se emiten para generar capital para inversiones a largo plazo.
Algunos ejemplos de instrumentos del mercado de capitales son acciones, bonos, obligaciones, pagarés del tesoro, bonos del tesoro, valores municipales, etc.
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mercado primario
Ahora el mercado de capitales se divide aún más en mercado primario y secundario.
Un mercado primario es un lugar donde se realiza la transacción de seguridad financiera de primera mano. El mejor ejemplo de mercado primario es la emisión de ofertas públicas iniciales de empresas.
Donde solo podemos solicitar la cantidad de acciones que queremos tener y no podemos vender dichas acciones a nadie.
Mercado secundario
El mercado secundario es donde se reúnen los compradores y vendedores de valores financieros y se realizan transacciones. En un mercado de este tipo, uno puede comprar fácilmente los valores y otra parte puede venderlos fácilmente.
¿Por qué es importante la inversión?
Ya hemos hablado de la inversión como la expectativa de mayor rendimiento en el futuro a partir de la asignación de dinero hoy. Los objetivos o razones para empezar a invertir pueden ser diferentes para diferentes personas.
Algunas razones generales que explican la importancia de la inversión son,
Ayuda a hacer crecer el dinero
La primera razón por la que uno puede empezar a invertir es porque quiere aumentar la cantidad de su dinero. Invertir es una excelente manera de hacer crecer su dinero. Que definitivamente obtendrán más dinero en el futuro.
Un ejemplo, cuando inviertes tus $1000 a una tasa de interés anual del 4%. La cantidad esperada que obtendrá el próximo año será de $1040.
Se gana dinero trabajando
Hay un dicho: “Si pones tu dinero en tu bolsillo, estás dejando que tu dinero descanse”. Pero si inviertes tu dinero, estás haciendo que tu dinero funcione para ganar más dinero.
Le ayudará a alcanzar sus objetivos financieros
Cuando invierte su dinero en activos y valores prometedores de mayor rendimiento, definitivamente lo ayudará a alcanzar sus objetivos financieros. Para obtener mayores rendimientos, puede optar por invertir en acciones, bonos y otros valores financieros de buenas empresas.
Puede hacerte rico
Es posible que haya oído hablar de muchas personas ricas que se han enriquecido con sus inversiones.
Un ejemplo de Warren Buffett, que anualmente gana alrededor de 592 millones de dólares de Coca-Cola sólo de sus ingresos por dividendos.
Proceso de inversión
Una inversión lógica suele pasar por algunos pasos. Los pasos son,
Determine sus objetivos de inversión
El primer paso del proceso de inversión es la determinación del objetivo o meta que desea lograr con su inversión.
Como cada persona es diferente, los objetivos también son diferentes. Debe determinar sus objetivos en función de su presupuesto, capacidad de asumir riesgos y conocimientos.
El objetivo de alguien puede ser ganar más dinero, para alguien invertir para la jubilación y para otros puede haber objetivos diferentes.
Desarrollar un plan
El siguiente paso es desarrollar un plan de inversión. Dicho plan debe ser coherente con el objetivo determinado anteriormente.
Además, el plan debe especificar su preferencia de retorno y tolerancia al riesgo a lo largo del período de inversión.
Evaluar y seleccionar una alternativa
Puede haber varias alternativas de inversión disponibles en el mercado. Como inversor, debes analizar todas las alternativas disponibles en función de la relación riesgo-retorno.
Al seleccionar una alternativa, debe elegir la que mejor se adapte a su objetivo de inversión, su presupuesto y su tolerancia al riesgo.
Administrar cartera
Gestionar una cartera significa invertir dinero en diferentes sectores para reducir el riesgo de pérdidas inciertas. Hay un proverbio que es mejor en este contexto: “Nunca pongas todos los huevos en la misma canasta”.
Evaluar y revisar la cartera
El último paso en la inversión es nuevamente evaluar y revisar la cartera. Esto incluye evaluar acciones existentes y vender y comprar acciones para crear una mejor cartera.
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¿Qué es una inversión?
Una inversión es un acto mediante el cual una persona o entidad destina recursos, ya sea dinero, tiempo o esfuerzo, a una actividad o proyecto con el objetivo de obtener un beneficio a largo plazo. La inversión implica renunciar a un consumo inmediato para lograr un rendimiento futuro.
Definición de inversión
La inversión se puede definir como el proceso de asignar recursos económicos, ya sean financieros o no financieros, con el propósito de obtener un retorno o beneficio. Esta asignación de recursos puede realizarse en diferentes ámbitos, como el mercado de valores, bienes inmuebles, educación, negocios, entre otros.
Tipos de inversión
Existen diferentes tipos de inversiones, cada una con características y riesgos particulares:
- Inversiones financieras: como la compra de acciones, bonos, fondos de inversión o depósitos a plazo fijo.
- Inversiones inmobiliarias: como la adquisición de propiedades con el objetivo de obtener rentabilidad por alquiler o reventa.
- Inversiones en educación: como cursar una carrera universitaria o realizar cursos de capacitación para mejorar las habilidades y aumentar las oportunidades laborales.
- Inversiones en negocios: como emprender un nuevo proyecto o invertir en una empresa existente.
Importancia de la inversión
La inversión desempeña un papel fundamental en el crecimiento económico y en el desarrollo de un país. Entre las principales razones por las cuales la inversión es importante, se encuentran:
- Genera empleo y estimula la actividad económica.
- Promueve la innovación y el avance tecnológico.
- Impulsa el desarrollo de infraestructuras y servicios.
- Contribuye a la acumulación de capital y el aumento de la productividad.
Proceso de inversión
El proceso de inversión generalmente sigue los siguientes pasos:
- Identificación de objetivos y metas de inversión.
- Análisis de diferentes opciones de inversión.
- Evaluación de riesgos y rendimientos potenciales.
- Selección de la estrategia de inversión más adecuada.
- Implementación de la inversión.
- Seguimiento y revisión periódica de resultados.
En resumen, la inversión es la asignación de recursos con el objetivo de obtener beneficios a largo plazo. Existen diferentes tipos de inversiones y su importancia radica en su contribución al crecimiento económico y desarrollo. Para invertir de manera exitosa, es esencial seguir un proceso adecuado y realizar un análisis exhaustivo de las opciones disponibles.