¿Qué es la banca de reserva fraccionaria y su conexión con la economía moderna?

En la actualidad, la economía moderna se encuentra en constante evolución y cambio. Uno de los conceptos clave que sustenta esta dinámica es la banca de reserva fraccionaria. Pero, ¿qué es exactamente la banca de reserva fraccionaria y cuál es su conexión con la economía actual? En este artículo, exploraremos a fondo este término y su importancia en el sistema financiero. Descubriremos cómo este modelo bancario puede tener un impacto significativo en la economía y cómo afecta a los ciudadanos comunes. ¡Prepárate para desentrañar el enigma de la banca de reserva fraccionaria y su vínculo con la economía moderna!


¿Qué es la banca de reserva fraccionaria?

Si es un emprendedor que está creando su propio negocio, necesita comprender cómo funcionan la banca y la economía en conjunto con su negocio para obtener información sobre cómo administrar su negocio de manera rentable.

La banca de reserva fraccionaria se puede explicar de la siguiente manera: Cliente A deposita 100 dólares en el banco y el banco acepta el depósito. El banco, a su vez, para obtener beneficios de los depósitos, concede préstamos por un total de 1.000 dólares. Antes de que se pregunte cómo el banco puede hacer esto, debe comprender que, a menos que el cliente A entre al banco un buen día y exija la devolución de los 100 dólares completos; el banco está a salvo.

Además, según los requisitos del banco central, se supone que los bancos deben tener efectivo a mano, que varía de un país a otro.

Por ejemplo, en muchos países los bancos centrales han decretado que los bancos deben mantener el 25 por ciento de sus reservas totales en efectivo. Por lo tanto, el banco que aceptó el depósito del Cliente A necesita tener solo 25 dólares en efectivo y es libre de hacer lo que quiera con los otros 75 dólares.

De manera similar, otros clientes depositan dinero y el banco también lo presta a otros clientes. De esta manera, tu depósito de 100 Dólares se multiplica en gran medida por el sistema de reserva fraccionaria bancaria.

En otras palabras, los bancos deben mantener una fracción de sus reservas en efectivo y pueden prestar el resto a otros clientes.

Apalancamiento, corridas bancarias y los peligros de la banca de reserva fraccionaria

Supongamos que todos los clientes que han depositado 100 dólares quieren que se les devuelva todo el dinero el día en función de algún evento económico que hubiera sucedido. Entonces, esta situación se conoce como “corrida bancaria” y como el banco posee sólo una fracción del efectivo, estaría en una situación desesperada y necesitaría rescates de los bancos centrales.

El evento económico que hubiera ocurrido puede ser tan simple como que los préstamos que el banco hizo salieran mal o los conocidos como NPA’s o Non Performing Assets. El evento también puede deberse a que el valor de los activos en los que el banco basa sus préstamos baje. Esta depreciación del apalancamiento o el aumento de los préstamos en función del valor del activo subyacente se conoce como apalancamiento..

Tomemos, por ejemplo, el préstamo que el banco habría concedido con los 100 dólares depositados por el cliente A. Como sólo se deben mantener en reserva 25 dólares, el banco puede prestar los otros 75 dólares. Si el préstamo es de 750 dólares, el apalancamiento es de 10 veces.

En este caso, si el valor del activo se deprecia un 10 por ciento, el banco está bajo el agua ya que el apalancamiento es de 10 y la depreciación es del 10 por ciento. Por lo tanto, esto conduce a una corrida bancaria una vez que la noticia llega a los depositantes.

Ésta es la situación en Estados Unidos y Europa, donde los bancos están fuertemente apalancados y como los activos o las viviendas que utilizaban como garantía se han depreciado, los bancos tuvieron que ser rescatados por los gobiernos.

Pensamientos finales

Hay muchos que sostienen que la banca de reserva fraccionaria es necesaria para que la economía crezca y que la incidencia de corridas bancarias es un hecho estadísticamente menor. Sin embargo, hay otros que señalan los recientes problemas en Estados Unidos y Europa para señalar que la banca de reserva fraccionaria debe detenerse si no se regula. Cualquiera que sea el lado en el que se encuentre, el hecho básico sigue siendo que el apalancamiento es algo que debe controlarse urgentemente, ya que la estabilidad del sector bancario está en riesgo.

Dado que los empresarios son depositantes y prestatarios al mismo tiempo, deben conocer estos términos y conceptos antes de iniciar un negocio. Los artículos siguientes analizan cómo los cambios en la economía real afectan las operaciones de las empresas y sus implicaciones para las empresas y las personas que las dirigen.



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¿Qué es la banca de reserva fraccionaria y su conexión con la economía moderna?

¿Qué es la banca de reserva fraccionaria y su conexión con la economía moderna?

Cuando hablamos de la banca de reserva fraccionaria, nos estamos refiriendo a un sistema bancario en el cual los bancos comerciales deben mantener solo una fracción de los depósitos de sus clientes como reserva, mientras que el resto se puede utilizar para otorgar préstamos e invertir en otras actividades financieras.

Este sistema se ha convertido en la base del funcionamiento de la mayoría de los bancos a nivel mundial y está estrechamente ligado a la economía moderna. La banca de reserva fraccionaria tiene un papel fundamental en la creación de dinero y en el control de la oferta monetaria de un país.

¿Cómo funciona la banca de reserva fraccionaria?

En la banca de reserva fraccionaria, los bancos comerciales reciben depósitos de sus clientes, quienes confían en que podrán acceder a su dinero en cualquier momento. Sin embargo, los bancos no mantienen la totalidad de estos depósitos en efectivo en sus bóvedas, sino que solo retienen una parte pequeña como reserva.

Esta reserva se establece para cumplir con las solicitudes de retiro de los clientes y para cumplir con los requisitos legales establecidos por los bancos centrales. El porcentaje de reserva requerido varía según las regulaciones y políticas monetarias de cada país. Por ejemplo, si el porcentaje de reserva es del 10%, el banco puede prestar/invertir el 90% restante de los depósitos recibidos.

¿Qué efectos tiene la banca de reserva fraccionaria en la economía?

La banca de reserva fraccionaria tiene varios efectos significativos en la economía:

  1. Creación de dinero: Cuando los bancos prestan o invierten el dinero de los depósitos, están creando nuevo dinero. Esto se debe a que tanto los depósitos originales como los nuevos préstamos/inversiones se consideran dinero en la economía.
  2. Expansión económica: La capacidad de los bancos para otorgar préstamos e invertir en actividades financieras fomenta el crecimiento económico. Los préstamos permiten a las empresas y a los individuos acceder a capital para invertir y expandir sus operaciones, lo que impulsa el consumo, la producción y el empleo.
  3. Riesgo financiero: La banca de reserva fraccionaria también conlleva riesgos. Si muchas personas desean retirar sus depósitos al mismo tiempo, podría haber una estampida bancaria y los bancos pueden enfrentar dificultades para cumplir con la demanda de efectivo.

En conclusión, la banca de reserva fraccionaria es un sistema utilizado por la mayoría de los bancos en todo el mundo. Su funcionamiento influye en la creación de dinero, la expansión económica y el riesgo financiero. Es importante comprender cómo funciona este sistema para comprender la economía moderna y sus implicaciones.

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