El comercio internacional es una actividad cada vez más común en la economía global, y uno de los aspectos más importantes a considerar en este ámbito es el mecanismo de pago. En este sentido, conocer y entender los diferentes mecanismos de pago utilizados en el comercio internacional resulta fundamental para todas aquellas empresas y profesionales que desean incursionar en el mercado global. En este artículo exploraremos en detalle los diferentes mecanismos de pago que se utilizan en el comercio internacional, brindando información valiosa para asegurar transacciones seguras y exitosas. No te pierdas esta guía completa sobre los mecanismos de pago en el comercio internacional. ¡Comencemos!
El establecimiento de mecanismos de comercio internacional implica procesos interdisciplinarios que incluyen disciplinas de finanzas, logística, impuestos y cadena de suministro. Todo Gerente Comercial necesitaría conocer los matices del oficio aunque pueda estar involucrado o no en la microgestión de los procesos.
Cualquier Importación o Exportación implica transacción comercial y pago. Cuando se realiza una importación a EE.UU., el proveedor extranjero tendría que recibir el pago en la moneda en la que haya emitido la factura. Normalmente las transacciones internacionales se realizan utilizando USD como moneda. Sin embargo, en muchos casos de transacciones con Europa, el euro dólar también se utiliza como moneda.
Cuando una Exportación se origina desde EE. UU. hacia otro país, el Exportador tendría que recibir el pago del Cliente Final.
En Exportaciones tenemos varios tipos de transacciones comerciales o de exportación y la naturaleza del negocio determina las condiciones de pago.
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Pago por adelantado
Cuando un nuevo cliente se acerca y realiza un pedido al Exportador, normalmente podría insistir en el pago por adelantado para ejecutar el pedido. Este método normalmente continúa varias veces hasta que se genera confianza mutua entre las dos partes y se conocen.
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Cartas de crédito
Un exportador, si trata con un cliente desconocido en el otro extremo, puede no tener ninguna exposición previa a la solvencia del cliente y normalmente insistiría en que el cliente abra la carta de crédito confirmada antes de enviar las mercancías. En tales casos el Exportador no podrá estar otorgando ningún crédito. También en caso de transacciones de alto valor con clientes conocidos; Los exportadores prefieren que les paguen mediante una carta de crédito.
Al tratar con un cliente, el Exportador puede verificar y solicitar una calificación de solvencia del banco del cliente para poder determinar la autenticidad y credibilidad del Cliente. Normalmente, las grandes multinacionales exigen dichos informes de solvencia como parte de su política.
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Letra de cambio de giros documentales
Cuando ha habido suficiente relación entre un Exportador y el Cliente (Importador) y la solvencia del cliente se conoce a través de registros previos, el Exportador podrá decidir otorgar crédito y aceptar el pago en forma de letra de cambio. Este sistema también se denomina Borradores Documentales. Los borradores documentales son de dos tipos: borradores a la vista y borradores de fecha y hora.
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Cuenta abierta o en curso
Cuando hay un gran volumen de transacciones comerciales continuas entre el exportador y el importador y las exportaciones continúan realizándose de manera continua, el exportador puede simplemente exportar sobre la base de una orden de compra y esperar que el importador pague puntualmente en la fecha de vencimiento. Este es el método habitual adoptado por la mayoría de las empresas multinacionales, así como por las grandes organizaciones que tienen suficientes volúmenes de importación repartidos en varios países y tratan con múltiples proveedores de forma continua. En tales casos, simplemente determinan los volúmenes anuales que debe suministrar cada proveedor, emiten una orden de compra abierta y siguen revisando únicamente el cronograma de entrega. Ofrecen un compromiso de pago estándar en una fecha determinada a todos los proveedores como política global. El proceso de pago se establecerá y determinará como parte de su acuerdo comercial.
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Otros tipos de comercio y mecanismos de pago relacionados
Además de los tipos de mecanismos de pago anteriores basados en exportaciones e importaciones normales, existen otros tipos de modelos de negocio que también funcionan con otros modos de condiciones de pago.
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Venta en consignación
Un exportador podría contratar un contratista con un distribuidor en el extranjero para importar, mantener existencias y vender los productos en su nombre. En tal situación, el distribuidor puede no ser propietario de las existencias y la propiedad podría seguir siendo del exportador. El distribuidor sólo sería un intermediario para vender las existencias y repatriar el dinero obtenido al exportador y recibir una remuneración en términos de cargos por servicio o comisiones. En tales casos puede existir un acuerdo comercial pero no se puede adoptar ningún mecanismo de pago fijo.
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Comercio de venta libre/Compra de venta libre/Comercio de trueque
En otro caso más de acuerdo comercial llamado comercio de compensación, las exportaciones pueden estar vinculadas con la compra de otros artículos del importador o de otra fuente en el país. El pago también puede implicar servicios distintos de productos. Este tipo de comercio se convierte en una necesidad cuando se trata de países que no tienen suficientes divisas. Existe también otro sistema de trueque internacional que no se practica muy comúnmente en el mundo comercial.
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Gestión de Importaciones y Exportaciones
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Mecanismos de pago en el comercio internacional
Hoy en día, el comercio internacional se ha convertido en una actividad clave para muchas empresas en todo el mundo. Sin embargo, a medida que las transacciones se vuelven más complejas y los negocios se expanden a mercados extranjeros, es vital comprender los mecanismos de pago en el comercio internacional. Esto garantiza que las transacciones sean seguras y sin problemas para todas las partes involucradas.
1. Transferencia bancaria internacional:
La transferencia bancaria internacional es uno de los métodos de pago más comunes utilizados en el comercio internacional. Permite que una empresa transfiera fondos directamente de su cuenta bancaria a la cuenta bancaria del vendedor en el extranjero. Este mecanismo proporciona seguridad y trazabilidad, pero puede llevar tiempo y generar costos adicionales en forma de comisiones bancarias y tarifas de cambio de divisas.
2. Cartas de crédito:
Las cartas de crédito son documentos emitidos por un banco en el que garantiza el pago al vendedor si se cumplen ciertas condiciones especificadas en la carta. Este mecanismo ofrece una mayor seguridad tanto para el comprador como para el vendedor, ya que el banco actúa como intermediario en la transacción. Sin embargo, la emisión y el mantenimiento de una carta de crédito pueden ser costosos y pueden requerir una buena relación con el banco emisor.
3. Remesa documentaria:
La remesa documentaria es un mecanismo de pago que implica el uso de documentos de envío y financieros, como documentos de transporte y facturas comerciales, para garantizar el pago al vendedor. Estos documentos son entregados al comprador solo después de que se haya realizado el pago o mediante la aceptación de un compromiso de pago, como un pagaré. Este método es menos costoso que las cartas de crédito, pero puede tener un mayor riesgo para el vendedor.
4. Cobranza documentaria:
La cobranza documentaria es similar a la remesa documentaria, pero en lugar de utilizar un banco como intermediario, el vendedor utiliza un banco para recolectar el pago del comprador. El banco liberará los documentos de envío al comprador solo después de recibir el pago. Este mecanismo ofrece un nivel de seguridad intermedio para ambas partes, pero puede haber un mayor riesgo si el comprador no realiza el pago.
Conclusión
El comercio internacional involucra diversos mecanismos de pago que permiten a las empresas realizar transacciones seguras y efectivas en el extranjero. La elección del mecanismo de pago adecuado dependerá de varios factores, como la confianza entre las partes, el nivel de seguridad requerido y los costos asociados. Es fundamental comprender estos mecanismos y buscar asesoramiento profesional para garantizar un comercio internacional exitoso y sin problemas.