El modelo de negocio de los sitios de verificación de crédito

Los sitios de verificación de crédito se han convertido en herramientas esenciales para quienes buscan obtener un préstamo, financiamiento o realizar alguna transacción financiera. Estas plataformas ofrecen información concisa y precisa sobre el historial crediticio de los individuos, permitiendo a las entidades evaluar su solvencia y reducir los riesgos. En este artículo, exploraremos detalladamente el modelo de negocio de los sitios de verificación de crédito, comprendiendo cómo funcionan, cuáles son sus beneficios y cómo se mantienen sostenibles en un mercado altamente competitivo.

Anteriormente examinamos el modelo de negocio de sitios de comparación de seguros que utilizan el modelo de negocio como modelo. En este artículo examinaremos el modelo de negocio de los sitios de verificación de crédito personal. Estos sitios permiten a los clientes ver su calificación crediticia y los factores que influyen en ella. La premisa básica es que los clientes que luego, si lo desean, tomen medidas para mejorar estos factores para que les resulte más fácil obtener crédito.

Repasemos cada una de las 9 secciones del lienzo por turno.

1. Segmentos de clientes

Estas empresas se dirigen al segmento de consumidores del mercado masivo. Dentro de ese segmento, es probable que los clientes sean mayores usuarios de crédito con una cantidad de préstamos pendientes, pero esto no es una cifra definitiva.

2. Propuesta de valor

La propuesta de valor es que el uso de este software puede facilitarle la obtención de su próximo préstamo; básicamente, debe preocuparse tanto por su puntaje crediticio como lo hacen las empresas. Obviamente, su historial de verificación de crédito cambia con el tiempo y algunas empresas le permiten suscribirse para que pueda asegurarse de que su historial crediticio refleje la realidad a lo largo del tiempo. Como gancho a la suscripción muchas empresas ofrecen la verificación de crédito inicial de forma gratuita.

3. Canales

Hay dos canales principales para llegar al cliente. El primero es el canal directo a través del sitio web. El segundo es a través de afiliados. La empresa suele contratar afiliados para dirigir a los clientes potenciales al sitio web. Si parte de este tráfico se convierte en un cliente real, el afiliado recibirá una parte de los ingresos, ya sea por única vez o mensualmente.

4. Relaciones con los clientes

La relación con el cliente suele ser de autoservicio, en el sentido de que el cliente utiliza el sitio web sin ayuda para consultar su historial crediticio. Por lo general, también habrá atención al cliente por correo electrónico y por teléfono para ayudar a los clientes cuando tengan problemas.

El modelo de negocio de los sitios de verificación de crédito

5. Flujos de ingresos

Se reciben ingresos recurrentes mensuales de cada cliente. Esto hace que sea importante para este tipo de negocio comprender el valor de vida del cliente promedio para poder determinar adecuadamente su presupuesto publicitario y otros costos.

6. Recursos clave

El sitio web y la plataforma que lo sustenta son el recurso clave de este tipo de negocio.

7. Actividades clave

El marketing es una actividad importante para este tipo de negocio, tanto hacia el propio consumidor como hacia posibles afiliados. El desarrollo continuo de plataformas es otra actividad importante.

8. Asociaciones clave

Aunque este tipo de negocio tiene muchos afiliados, las asociaciones clave serán con aquellas empresas con las que la plataforma debe integrarse para proporcionar un informe crediticio preciso y completo.

9. Estructura de costos

Al examinar los ocho aspectos anteriores del modelo de negocio, no debería sorprender que los principales costos de este tipo de negocio se centren en las actividades de marketing y el desarrollo continuo de la plataforma.

Resumen

Este tipo de negocio es muy similar a los sitios de comparación de productos financieros en términos de estructura de costos, canales, recursos clave y actividades. La principal diferencia es que este tipo de negocio en realidad tiene un producto para vender, mientras que los sitios de comparación de productos financieros no lo tienen.

* Imagen de Andrés Rueda

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El modelo de negocio de los sitios de verificación de crédito

Los sitios de verificación de crédito son plataformas en línea que proporcionan información sobre la solvencia crediticia de los individuos. Estas páginas se han vuelto cada vez más populares, ya que los prestamistas y otras instituciones financieras confían en ellas para evaluar el riesgo de otorgar un préstamo o conceder un crédito. Si deseas conocer más acerca de cómo funcionan estos sitios y su modelo de negocio, aquí te presentamos una lista de preguntas frecuentes.

1. ¿Cómo obtienen los sitios de verificación de crédito la información crediticia de las personas?

Los sitios de verificación de crédito obtienen la información crediticia de las personas de varias fuentes, como instituciones financieras, entidades gubernamentales y proveedores de servicios públicos. Estos sitios obtienen acceso a bases de datos que contienen información sobre el historial crediticio, los pagos anteriores, los préstamos actuales y otros datos financieros relevantes.

2. ¿Cuál es el propósito de los sitios de verificación de crédito?

El propósito principal de los sitios de verificación de crédito es proporcionar a los prestamistas y a otras instituciones financieras información precisa y confiable sobre la solvencia crediticia de los individuos. Esto ayuda a los prestamistas a evaluar el riesgo de conceder un préstamo y ayuda a los individuos a demostrar su solvencia financiera cuando lo necesiten.

3. ¿Cómo generan ingresos estos sitios?

Los sitios de verificación de crédito generan ingresos de diversas formas. Algunos de ellos cobran una tarifa a los prestamistas y a otras instituciones financieras por acceder a su base de datos de información crediticia. Otros obtienen ingresos a través de anuncios y promociones de productos y servicios financieros en su plataforma. Los ingresos también pueden provenir de la venta de datos agregados y estadísticas sobre los hábitos crediticios.

4. ¿Cómo puedo acceder a mi propio informe crediticio en estos sitios?

En la mayoría de los sitios de verificación de crédito, puedes solicitar tu propio informe crediticio de forma gratuita una vez al año. Solo debes proporcionar la información requerida y verificar tu identidad. Algunos sitios también ofrecen la opción de obtener informes crediticios actualizados a cambio de una tarifa.

5. ¿Qué debo hacer si encuentro información incorrecta en mi informe crediticio?

Si encuentras información incorrecta en tu informe crediticio, es importante que tomes medidas para corregirlo. Puedes comunicarte directamente con el sitio de verificación de crédito y proporcionar la documentación necesaria para respaldar tu reclamo. También puedes contactar a la institución financiera responsable de la información incorrecta y solicitar que la corrijan.

En resumen, los sitios de verificación de crédito desempeñan un papel fundamental en el proceso de evaluación crediticia. Proporcionan información valiosa tanto a los prestamistas como a los individuos, y su modelo de negocio se basa en el acceso a datos crediticios precisos. Recuerda siempre revisar tu informe crediticio periódicamente para asegurarte de que la información sea correcta y actualizada.

Fuentes:

  1. Comisión Federal de Comercio: Informes de crédito gratuitos
  2. Oficina de Protección Financiera del Consumidor: ¿Cómo obtengo una copia de mis informes de crédito?
  3. Comisión Federal de Comercio: Reparación de crédito: cómo ayudarte a ti mismo

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